「へぇ～知らなかった」な第１弾。
今まで現金主義で、借金経験があまりない人にはなじみが薄い信用情報機関についてです。
いい大人になるまで、いやとうに大人になっていたのに最近まで知らなかったことがある。
そのひとつが、信用情報機関なる存在。
借金（クレジット）の情報は一か所に集められているんだよ
え？そんなことしていいの？まぁ、でもわたし借金したことないけどね
携帯電話の本体価格を含めて月々定額で払ってたよね？
そうか、それも借金なんだ。そんな情報まで登録されているの？
携帯電話の契約の際に登録していいってサインしたでしょ？
言われてみれば、そんな文言があったような気もするけど、信用情報機関なんて言葉をわたしは知らないまま、ここまで生きてきてしまったのだ。
信用情報機関：個人の信用情報を収集管理している
①JICC：㈱日本信用情報機構。消費者金融・銀行など幅広い金融機関が加盟
②CIC：㈱シー・アイ・シー（指定信用情報機関）。主に消費者金融・信販会社で登録された情報
③KSC：全国銀行個人信用情報センター。銀行を中心に加盟。
たとえば、メガバンクはKSCに加盟しており、地方銀行はJICCとKSC。
消費者金融やクレジット会社は、CICや（と）JICCに加盟している。
①②③は、それぞれ取り扱う情報が違います。
①②③とも加盟会員（会社名など）を公開しているので、自分がした契約の情報をどこが取り扱っているのか分かります。
（個人の利用内容については、情報の開示を申請しないと確認できません）
CIC
割賦販売法・貸金業法指定信用情報機関 CREDIT INFORMATION CENTER
設立
通商産業省（現：経済産業省）の要請をきっかけに、
（社）日本割賦協会・㈱日本信用情報センター・（社）全国信販協会が信用情報機関の一本化に合意。昭和59年に㈱信用情報センターを創立。
平成３年に社名を㈱シー・アイ・シーに変更しています。
クレジット会社の共同出資。
割賦販売や消費者ローン等のクレジット事業を含む企業を会員とする信用情報機関（会員制度）。
加盟会員
信販会社、百貨店、流通系クレジット会社、銀行系クレジット会社、家電メーカー系クレジット会社、リース会社、保険会社、携帯電話会社、消費者金融会社など
※たとえば、わたしがドコモと新しく携帯電話の契約をしようとすると、
ドコモ（加盟会社）がCICでわたしの信用情報を照会し、
⇒CICから回答が来たら、わたしと契約をして⇒更にわたしとドコモがしたその契約の情報をCICに登録する。
そうして集められた情報を、今度はクレジットカードを作ろうとした時などにクレジット会社が同じように利用するわけですね。
携帯電話然り、クレジットカードの使用などで、たいていの人はこのCICに記録がありそうですよね。
「過払い金が返ってくるかもお気軽に電話ください」というＣＭがありますが、信用情報機関に情報があるから比較的簡単に調べられるということですかね。
信用情報
個人の属性、契約内容、支払状況、残債額など
たとえば、公共料金などもクレジット決済にしていれば、CICにその記録が登録されます。
（銀行口座からの引落は登録されていない）
個人の属性といっても、クレジットやローンの申込みに関する情報なので、人種・思想・保健医療・犯罪歴などは含まれていません。
信用情報機関の意義
消費者信用の健全な発展を図る目的。
先ほどの携帯電話の契約にしても、消費者は一刻も早く携帯電話を使いたい。
情報が正確に、まとめて登録されていれば、クレジット・ローンなどを速やかに利用できるし、過剰与信防止にもなる。
登録期間
①CICに加盟する会員から登録される情報は
●申込情報：照会日より6カ月間。（加盟会員が照会した事実のこと）
●クレジット情報：契約期間中および契約終了後5年以内（契約の内容や支払状況）
●利用記録：照会日より6カ月間。
②CICが独自に収集する情報は
●本人申告情報：登録日より5年以内。本人がCICに申告し登録。
●協会以依頼情報：登録日より5年以内。日本貸金業協会または全国銀行協会の貸付自粛制度（※）を通じて申告者がCICに登録を依頼。
※浪費の習癖やギャンブル等依存症を申告登録する制度
●電話帳掲載情報：電話帳に記録された年月より2年半以内。
※電話帳に掲載された内容を登録（※第三者への提供を停止することもできます）
CICは株式会社
株式会社＝利益を株主に配当。営利を目的としています。
CICの株主は全国主要クレジット会社など46社。
資本金は現在5億円。
いま、こういった会社がその役割を担ってくれていますが、AIが主流となって信用調査や審査を行う時代。
「個人の属性といっても、クレジットやローンの申込に関する情報なので、人種・思想・保健医療・犯罪歴などは含まれていません」と先ほど書きましたが、ありとあらゆる情報がひとつに繋がる日が来るのでしょうか。すでに繋がっているけど、繋げないだけ？
ネットも使い信用情報機関を調べたので、現在わたしのスマホはローンの広告ばかり表示されております。
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